Allt du alltid ville veta om PPI men var rädd för att fråga

Det kom inte som en trevlig överraskning(Bild: Getty)

Om en månad kommer PPI -klagomålen att vara över för alltid.

Nu, medan du kanske blir förlåten för att du andades ut efter flera års grävling om det, kommer bankerna att andas en mycket större.

Det beror på att de släpps av kroken för miljarder av ersättningar som fortfarande är skyldiga till ärliga konsumenter som var inställda på att betala för en produkt som var till liten nytta för dem.

Och många av de människor jag talar med är fortfarande riktigt förvirrade om PPI, trots all täckning, så jag har bestämt mig för att svara på de tio bästa frågorna vi får för att inspirera dig att komma igång med ditt påstående.

1. Visst borde alla veta om och hävda tillbaka PPI vid det här laget?

Det kom inte som en trevlig överraskning (Bild: Getty)

Många människor gör detta antagande, men det enkla faktum är att PPI-policyer såldes fel i stor skala.

Uppskattningar tyder på att mer än 62 miljoner försäkringar såldes men ingen vet riktigt säkert.

Många fick aldrig veta att PPI hade lagts till på sina lån eller kreditkort, varför så många människor inte vet om de påverkades.

2. Jag vet inte om jag misshandlade PPI, vad ska jag göra?

Om du inte är säker på om du hade PPI måste du kontakta företaget som sålde dig lån- eller kreditavtalet och fråga dem vilka dokument eller information de har.

Företagen måste berätta sanningen, men ju äldre din policy är, desto svårare kan det vara att spåra saker.

Resolver kan hjälpa dig att ta kontakt med verksamheten så kom igång här: https://www.resolver.co.uk/rights-guide/ppi-reclaim#contents_10

Tyvärr, om du inte kommer ihåg vem du hade lån eller kreditavtal med, har du tur.

Det finns ingen 'central databas' för PPI -försäljning, så du måste tänka tillbaka eller plundra de lådorna fyllda med gammalt pappersarbete.

3. Jag har inte mina dokument; kan jag fortfarande klaga?

(Bild: Digital Vision)

Ja, det kan du, men du måste hitta bevis på försäljningen. Hör av dig till företaget och be dem kontrollera sina poster.

De kan ha anteckningar, skanningar, kopior av originaldokument eller andra referenser till ditt lån- eller kreditavtal, som alla kan indikera om PPI såldes med policyn.

Fyra. Vad händer om företaget vägrar att ge mig mina dokument?

Om verksamheten är svår kan du begära information enligt dataskyddslagen.

Detta kallas en 'förfrågan om åtkomst till ämnet' och företaget är skyldigt att följa det. De kan debitera dig upp till £ 10 för att göra detta.

Här är några information från informationskommissionskontoret om hur du kommer igång .

En enklare väg kring detta är att ”eskalera” ditt klagomål till Financial Ombudsman Service.

Företaget måste ge ombudsmannen de dokument de behöver för att undersöka klagomålet, så du får dem ändå.

5. Hur får jag reda på vem jag ska klaga på?

Vem i hela världen klagar jag på om ett BHS -kort? (Bild: E+ stockbild)

Du skulle tro att det här skulle vara enkelt och i många fall är det så. Men saker blir knepiga ibland på grund av hur PPI -försäljningen var underleverantörer till olika andra företag.

Så att klaga på PPI på ett förrådskort kan vara mycket komplicerat vid första anblicken, eftersom massor av företag faktiskt kan vara ansvariga för försäljningen, beroende på det datum då du sålde kortet.

Enkelt uttryckt, om du har det grova datumet då du tecknade kreditavtalet och namnet på det företag du köpte om från, är det möjligt att söka i en databas med reglerade företag för att ta reda på vem som ska hantera ditt klagomål.

Detta är inte alltid lätt att göra så du kan ringa Financial Conduct Authority (FCA) eller Financial Ombudsman Service (FOS). De kan kontrollera databasen åt dig.

Men gör det nu nu nu! Tiden rinner ut!

6. Hur fungerar klagomålet?

Det är så enkelt att klaga, du undrar varför du inte gjorde det tidigare.

Fyll först i ett enkelt formulär (vår version är här ). Det tar några minuter, men vi uppmuntrar dig att skriva ner så mycket du kan komma ihåg - varje liten bit hjälper.

Skicka sedan informationen till företaget på deras huvudkontor så undersöker de ditt klagomål.

De har högst åtta veckor från det att vi kontaktar dem för att lösa ditt klagomål.

Om de inte svarar kan du automatiskt överklaga till finansombudsmannen.

Om du inte är nöjd med svaret från företaget kan du automatiskt gå till ombudsmannen också.

Ombudsmannen är gratis, så du förlorar inte på att ta det vidare.

7. Företaget säger att de inte har några poster eftersom det var över sex år sedan, vad kan jag göra?

Steg ett, fortsätt

Som en allmän regel kommer ett finansiellt företag att behålla dokument och register i upp till sex år efter att lån- eller kreditavtalet har upphört.

Men det betyder inte att efter denna punkt kommer inget att finnas kvar i filen.

Finansföretag har ofta dokument som sparkar runt från mycket längre tillbaka - och vi förväntar oss att de noggrant kommer att kontrollera.

amanda holden nippel slip

Om inget dyker upp kan du fortfarande gå till ombudsmannen - de kan ta reda på mer information.

Men om du är realistisk, om det i slutändan inte finns några bevis, kommer ditt påstående sannolikt att misslyckas.

8. Vad händer om företaget som sålde PPI till mig har gått sönder?

Om företaget som sålde dig PPI reglerades vid den tidpunkt då det sålde dig policyn - och om det formellt har begärt konkurs - kan Financial Services Compensation Scheme (FSCS) eventuellt titta på ditt fall.

FSCS inrättades för att hjälpa människor i exakt denna situation och de kan betala ut upp till 85 000 pund från en fond för att täcka bystföretag.

Men de måste fortfarande undersöka din situation som ett klagomål-så du måste förklara varför policyn såldes fel till dig.

9. Vad klagar folk över?

Missförsäljning. Med andra ord sålde företaget dig något olämpligt.

De flesta människor gör följande klagomål:

• Jag visste inte att jag hade sålts PPI.
• Jag fick höra att jag var tvungen att ta PPI för att få ett lån eller kredit.
• Mina omständigheter innebar att policyn var olämplig för mig och ett anspråk inte skulle ha varit framgångsrikt.
• Jag visste inte hur dyrt det skulle bli.
• Mitt påstående har avslagits.

Vad de gjorde fel (Bild: Getty Images)

Läs mer

PPI -anspråk - är du skyldig pengar också?

10. Hur vet skadehanterare hur mycket pengar jag kommer att få? Och hur kan jag komma ur mitt avtal med dem?

*Andas djupt* De gör det. Ja, du hörde det rätt. Den texten säger att du har rätt till £ 3258,25 ersättning. Total tillverkning.

Hur vet vi detta? Det är omöjligt att veta hur mycket ersättning du kan få förrän ditt ärende är utrett, typen av PPI och hur det fungerar bedöms och ränta läggs till.

Vi kan inte säga detta tillräckligt - lita inte på skadehanterare.

När du har tecknat ett kontrakt finns det inte mycket du kan göra - även om företaget inte gör något för att få tillbaka dina pengar.

Vi är ledsna att säga att vi har hört några hemska historier från människor som har gett upp sina skadehanterare, gjort sina egna anspråk, vunnit - sedan hotats med rättsliga åtgärder av skadehanteraren för deras andel av pengarna.

Detta är absolut oacceptabelt och är en av många anledningar till att du aldrig ska använda skadehanterare.

För att vara rättvis är inte alla så ostridiga. Men under de senaste åren har hundratals förbjudits att utföra skadehanteringstjänster av Claims Manager Regulator.

Så rapportera alltid dålig service.