Sainsbury's har dragit tillbaka sitt 5-åriga räntebärande sparande bara 24 timmar efter lanseringen(Bild: Getty)
Sainsbury lanserade en del sprickor fast ränte sparande obligationer på måndag. De inkluderade en 5-årig obligation som betalade 4% per år-en utmärkt avkastning när räntorna är så låga.
Det var dock bara ett problem. Sainsbury’s drog tillbaka denna obligation 24 timmar efter lanseringen. Stormarknadsbanken drog tillbaka fyra andra obligationer med fast ränta samtidigt.
Sainsbury's säger att problemet var att vissa högt betalande rivaliserande produkter drogs tillbaka på måndagen och Sainsbury's drabbades sedan av en flod av applikationer. Sainsbury drog sedan tillbaka obligationerna på tisdagen.
Aldrig tidigare
Nu har jag sett sparkonton dras in en eller två veckor efter lanseringen, men jag kommer inte ihåg att jag såg ett uttag hända dagen efter lanseringen. Det är förvånansvärt snabbt.
Det är också väldigt irriterande eftersom jag är säker på att Sainsburys produkter skulle ha tilltalat många lovemoney.com -läsare.
Jag antar att berättelsens moral är att om du ser ett attraktivt konto, inte hänga med om du vill ansöka om det. Det kan vara borta 24 timmar senare!
Bästa konton nu
Ändå är det ingen idé att gråta över spilld mjölk, så låt oss titta på de bästa obligationerna med fast ränta på marknaden just nu.
Jag börjar med obligationer med fast ränta för tre och fem år.
Bästa sparobligationer i 3, 4 och 5 år
| konto | Ränta AER | Varaktighet | Minsta investeringar | Anteckningar |
| 4,6% | 5 år | £ 25.000 | 'Vinst' snarare än intresse för att följa Sharia | |
| State Bank of India Hi Return Fixed Deposit | 4,5% | 5 år | £ 1000 |
|
| Julian Hodge Bank Capital Millennium Bond | 4% | 5 år | £ 1000 |
|
| Sainsburys 5 -åriga fastränta | 4% | 5 år | £ 5000 | Kontot har dragits tillbaka |
| 3,91% | 5 år | £ 1000 |
| |
| 4% | 3 år richard madeley och judy finnigan skiljer sig | £ 25.000 | 'Vinst' snarare än intresse för att följa Sharia | |
| State Bank of India Hi Return Fixed Deposit | 3,85% | 3 år | £ 1000 |
|
| Shawbrook Bank Emission med fast ränta 1 | 3,8% | Fram till 6 oktober 2014 | £ 5000 |
|
| Kent Reliance 3 -årig obligationsränta med fast ränta 5 | 3,75% | 3 år | £ 1000 |
|
| Sainsburys 3 -åriga fastränta | 3,75% | 3 år | 500 £ | Kontot har dragits tillbaka |
| 3,7% | 3 år | £ 2000 |
| |
| Bank of Cyprus UK Fixed Rate Bond | 3,7% | 3 år | £ 1000 minst stulna bilar Storbritannien |
|
Du kommer att se att jag har lagt två av de indragna Sainsburys obligationer i den här tabellen. Det är för att jag vill visa att, trots flödet av applikationer, var ingen av bindningarna det absolut bästa.
Under fem år kan du få en årlig ränta på 4,6% från BLME 5-årigt Premier-insättningskonto medan State Bank of India kommer att betala dig 4,2% om året. Räntorna på båda kontona ligger långt före Sainsburys indragna 5-åriga obligation som erbjöd 4% per år.
Som sagt, det finns ett stort potentiellt problem med BLME -kontot - du behöver en minsta insättning på 25 000 pund. Den minsta insättningen för det andra platskontot, State Bank of India Hi Return Fixed Deposit, är mycket lägre till £ 1000, så det är förmodligen en mer attraktiv ersättning för Sainsburys konto.
Om du går över till treåriga konton ser du det igen BLME och State Bank of India tar de två första platserna. Faktum är att det uttagna Sainsbury-kontot betalade 0,25% mindre än tabellkontot från BLME.
Jag tror dock att jag vet varför så många sparare gick till Sainsburys konto trots att det inte betalade den högsta räntan - i både 3 och 5 år. Med Sainsbury’s kan du få mycket konkurrenskraftiga priser från ett välkänt och pålitligt varumärke i Storbritannien. När du letar efter ett tryggt hem för dina besparingar är varumärket en avgörande faktor för många människor.
Så om du vill ha ett välkänt varumärke kanske du vill gå på Tesco Bank Fixed Rate Saver -konto som betalar 3,7% om året och har en minsta insättning på £ 2000.
Bästa sparobligationer i 1 och 2 år
| konto | Ränta LUFT | Varaktighet | Minsta investeringar | Anteckningar |
| 3,75% | 2 år | £ 25.000 | 'Vinst' snarare än intresse för att följa Sharia | |
| Islamic Bank of Britain Sharia -kompatibel tidsbegränsad insättning | 3,75% Förväntad vinstgrad | 2 år | £ 1000 | 'Vinst' snarare än intresse för att följa Sharia |
| Tesco Bank 2 års fast räntesparare | 3,6% | 2 år | £ 2000 |
|
| Vanquis Bank High Yield 2 års fast räntelån | 3,51% | 2 år | £ 1000 |
|
| Post Office Growth Bond Issue 1 | 3,51% | 2 år | 500 £ |
|
| Kent Reliance 2 års obligationsränta med fast ränta 6 | 3,51% | 2 år | £ 1000 |
|
| 3,5% | 2 år | £ 2000 |
| |
| Sainsburys 2 -åriga obligationsränta med fast ränta | 3,5% | 2 år | £ 5000 | Kontot har dragits tillbaka |
| Cahoot 1 års obligation med fast ränta | 3,6% | Fram till 1 november 2013 | £ 25.000 |
|
| Santander Super Bond Issue 47 | 3,51% | Fram till 1 oktober 2013 | 500 £ |
|
| BLME Sharia -kompatibelt 18 månaders Premier -insättningskonto | 3,5% | 18 månader | £ 25.000 | 'Vinst' snarare än intresse för att följa Sharia |
| FirstSave 1 år Lån med fast ränta 21 | 3,45% | 1 år nummer 333 joanne | £ 1000 |
|
| 3,35% | 1 år | £ 25.000 | 'Vinst' snarare än intresse för att följa Sharia | |
| Aldermore 1 års fasträntekonto | 3,35% | 1 år | £ 1000 |
|
| Sainsburys 1-åriga fastränta | 3,26% | 1 år | £ 5000 | Kontot har dragits tillbaka |
Återigen kommer toppräntorna från ganska obskyra banker. Om du vill få det bästa priset från ett high-street-namn, erbjuder Tesco det bästa erbjudandet med sin 2-åriga Fixed Rate Saver som betalar 3,6% per år. Det är faktiskt en högre ränta än på Sainsburys uttagna 2-åriga konto, så min föreställning är att Sainsbury inte fick lika många ansökningar om den indragna obligationen.
Det är synd att Sainsbury’s drog tillbaka sina obligationer med fast ränta så snabbt den här veckan. Men det finns åtminstone några andra anständiga produkter på marknaden. Om du gillar någon av dem föreslår jag att du ansöker snabbt. Bara om det blir ett nytt uttag ...
